वित्तीय लक्ष्य एक वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं। योजना की लगभग 80% कार्यप्रणाली लक्ष्यों की ओर झुकी होती है। व्यावहारिक लक्ष्य निर्धारित करना और प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह लक्ष्यों तक आसानी से पहुँचने में मदद करता है। साथ ही खुद योजना बनाने से आपको अपने वित्त पर नियंत्रण मिलता है जो अंततः आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की ओर ले जाता है।
हम सभी के जीवन में हासिल करने के लिए लक्ष्य होते हैं और हम सभी उन्हें हासिल करने के लिए योजना बनाते हैं, हालाँकि सवाल यह है कि बिना असफल हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को कैसे हासिल किया जाए। एक अध्ययन से पता चलता है कि 30% से भी कम लोग अपनी योजना का पालन करते हैं और बाकी 70% या तो बीच सफर में पीछे हट जाते हैं या लक्ष्य हासिल करने में असफल हो जाते हैं। हमारे लक्ष्यों तक पहुँचना आसान नहीं है और जब लक्ष्य हमारे वित्तीय जीवन से जुड़े हों तो उन तक पहुँचना और भी मुश्किल हो जाता है। कोई समाधान? हाँ, आपकी वित्तीय स्थिति कितनी भी कठिन क्यों ना हो, बिना असफल हुए उन्हें प्राप्त करने के हमेशा कुछ तरीके होते हैं।
अपनी वित्तीय योजना तैयार रखें- प्रसिद्ध कहावत है, “योजना बनाने में असफल होना, असफल होने की योजना बनाना है” लोगों के अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में असफल होने का सबसे आम कारण योजना की कमी है। उचित यात्रा और ठहरने की व्यवस्था के बिना यात्रा पर जाने की कल्पना करें। हम यात्रा को आनंददायक बनाने के लिए हमेशा पहले से योजना बनाते हैं, तो फिर हम अपनी वित्तीय यात्रा की योजना क्यों नहीं बनाते? एक उचित वित्तीय योजना बनाएं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसका पालन करें।
हमेशा अपनी आपातकालीन योजना तैयार रखें- आपने टिड्डे और चींटी की कहानी ज़रूर सुनी होगी, कि कैसे चींटी ने बरसात के मौसम के लिए अपना भोजन इकट्ठा किया और कैसे टिड्डा योजना बनाने में असफल रहा और भूख से मर गया। हमारे आस-पास से सीखने के लिए बहुत कुछ है। जीवन अनिश्चितताओं से भरा है, नौकरी जाना, दुर्घटना, मेडिकल इमरजेंसी इन सभी चीजों के लिए एक बैकअप योजना की आवश्यकता होती है। आपातकाल के लिए हमेशा 6-9 महीने के खर्च का फंड बनाए रखने की सलाह दी जाती है।
व्यावहारिक लक्ष्य रखें- योजना सपनों को हकीकत में बदलने में मदद करती है; हालाँकि अक्सर यह देखा जाता है कि लोग अपनी इच्छाओं को अधिक प्राथमिकता देते हैं, न कि अपनी वास्तविक जरूरतों को। व्यावहारिक लक्ष्य वही हैं जो हमें चाहिए। केवल वही लक्ष्य निर्धारित करना वास्तव में महत्वपूर्ण है जिन्हें आप प्राप्त कर सकते हैं। ऐसे लक्ष्य निर्धारित करना जिनमें अतिरिक्त प्रयासों की आवश्यकता हो, केवल आपकी समग्र योजना को प्रभावित करेगा।
रिटर्न के पीछे मत भागो, अपने लक्ष्य के पीछे भागो- अक्सर लोग किसी विशेष उत्पाद में निवेश करते समय रिटर्न के बारे में पूछते हैं, लेकिन वे यह नहीं समझते हैं कि किसी विशेष लक्ष्य के लिए निवेश करते समय रिटर्न की तुलना में एसेट एलोकेशन (संपत्ति आवंटन) अधिक महत्वपूर्ण है। ऐसा हो सकता है कि सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड आपको भविष्य में अपेक्षित रिटर्न न दे, लेकिन साथ ही विभिन्न एसेट क्लास के औसत प्रदर्शन करने वाले फंडों का मिश्रण आपको भविष्य में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।
जरूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को री-बैलेंस (पुनर्संतुलित) करें- पोर्टफोलियो को री-बैलेंस करना बहुत महत्वपूर्ण है। लक्ष्य दीर्घकालिक और अल्पकालिक हो सकते हैं। दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में इक्विटी का एक्सपोजर अधिक हो सकता है और धीरे-धीरे लक्ष्य की ओर बढ़ते हुए, पोर्टफोलियो को कई अंतरालों पर री-बैलेंस किया जा सकता है जिससे ध्यान डेट (ऋण) की ओर स्थानांतरित हो जाता है। जबकि अल्पकालिक पोर्टफोलियो में डेट अधिक और इक्विटी कम हो सकती है। लोग अपने पोर्टफोलियो से भावनात्मक रूप से जुड़ जाते हैं जिससे अधिक री-बैलेंसिंग होती है। बल्कि उन्हें अटकलों पर नहीं बल्कि लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करना चाहिए।